Россияне стали больше брать рыночную ипотеку

С января по август 2025 года банки предоставили 502 тысячи займов — на 48 процентов меньше, чем за тот же период прошлого года. Люди получили 2,2 миллиарда рублей, это на 38 процентов меньше, чем год назад. Но в августе после снижения сначала ключевой, а следом и банковских ставок ипотеку на рыночных условиях стали давать чаще, и ежемесячная сумма выдачи выросла на 24,8 процента, составив 72,5 миллиарда рублей. В большинстве городов началось оживление спроса. Рост на 15--30 процентов зафиксирован в Москве, Сергиевом Посаде, Воронеже. Наибольшая активность — с приростом до 40--50 процентов — в Йошкар-Оле. Такие данные приведены в аналитических документах Российской гильдии риелторов. «Парламентская газета» разбиралась в ситуации.

По сравнению с августом прошлого года количество выданных ипотек снизилось на 15 процентов. По мнению председателя Комитета Госдумы по финрынку Анатолия Аксакова, причина этого кроется в высоких банковских ставках:

«Это объективный факт. Больше процент кредитный, больше приходится платить, больше риск для заемщика. Поэтому сейчас в основном ипотечные кредиты выдают только в рамках программы поддержки семей, где есть дети».

Но в последнее время тренды на рынке жилья стали меняться: сначала снизилась ключевая ставка, вслед за ней — банковские, и в августе выдача ипотеки на рыночных условиях, которая в основном используется для покупки готовых домов, увеличилась на 24,8 процента до 72,5 миллиарда рублей.

Дальше — больше. Как следует из данных Аналитического центра ДОМ.РФ, в сентябре спрос на коммерческую ипотеку увеличился почти в два раза, превысив среднемесячные значения первого полугодия: 3 тысячи кредитов (+4% к августу) на 7,4 миллиарда рублей (+2%). В результате рыночные ипотеки на ИЖС и готовые дома составили 30 процентов всех выданных жилкредитов.

Этот рост связан с небольшим, но все-таки уменьшением ставок по кредитам, считает член комитета РГР по аналитике Эльвира Епишина:

«С другой стороны, деньги были поднакоплены потенциальными покупателями за год за счет процентов по депозитам, когда банки предлагали вклады от 20 и выше процентов годовых».

По словам эксперта, рост спроса наблюдается во всех городах — причины везде одинаковы.

По итогам девяти месяцев новостройки подорожали на 5,2 процента. При этом в семи из топ-10 регионов по объему жилищного строительства рост цен оказался ниже среднероссийских значений. Исключение составили столичные регионы: Москва (+12,6%), Московская область (+5,4%) и Санкт-Петербург (+5,4%). Самые высокие цены на жилье, как всегда, в Москве, свидетельствует аналитика РГР. Средние цены в столице составляют 330--415 тысяч рублей за квадратный метр.

«В Москве рост спроса начался в конце лета, когда наметилась тенденция к снижению ключевой ставки ЦБ. Это привело к снижению банками ставок по депозитам и, соответственно, ставок по ипотечным кредитам», — пояснил «Парламентской газете» сертифицированный аналитик РГР Константин Ламин.

Поэтому многие покупатели, едва закончился срок их депозитов, пришли на рынок недвижимости. Плюс отложенный спрос, накопившийся за время стагнации рынка и высоких ипотечных ставок на вторичном рынке, уточнил эксперт.

Он добавил, что рост выдачи коммерческих ипотечных кредитов стал заметнее после снижения ставок до 18--20 процентов годовых. Но, как правило, средние размеры выданных кредитов пока остаются невысокими.

Ламин объяснил это тем, что покупатели используют ипотеку в основном в обменных операциях, когда для доплаты за жилье большей площади берут ипотечный кредит на недостающую сумму. Или когда кредит берется на короткий срок, например до окончания депозита, чтобы после этого сразу погасить его.

Застройщики в крупнейших мегаполисах, где объемы строительства многоквартирного жилья составляют от 800 тысяч до 1,2 миллиона квадратных метров, в индивидуальном порядке готовы давать скидку в 3 процента. Такой ответ во время опроса дали больше трети агентств недвижимости, входящих в РГР. Скинуть до 4-6 процентов готовы более 21 процента респондентов, представляющих в основном областные, краевые и республиканские центры, где конкуренция высока, а спрос не меняется или падает.

Семипроцентную скидку готовы предоставить некоторые застройщики из Сочи, Нижнего Новгорода и Самары.

Но 32 процента застройщиков отказались предоставлять скидки. В основном такой ответ давали представители городов областного или краевого подчинения, причина — малые объемы нового строительства.

Парламентская газета