За драгоценности дороже миллиона попросят отчитаться

Теперь банки обязаны сообщать в Росфинмониторинг об операциях клиентов с драгоценными металлами и камнями дороже миллиона рублей. Соответствующий закон вступил в силу 20 августа. Это поможет снизить нелегальный оборот драгоценностей, а вместе с ним и риски финансирования терроризма. «Парламентская газета» выяснила, почему изменился список рисковых финансовых операций.

С 20 августа изменился список операций клиентов, о которых банки обязаны сообщить в Росфинмониторинг. Теперь о каждом списании или зачислении более миллиона за раз по счету компании или индивидуального предпринимателя, которые занимаются куплей-продажей драгоценностей, а также за каждую покупку-продажу изделий дороже миллиона рублей банки должны отчитаться. Таким образом, контроль за оборотом драгметаллов и камней будет усилен.

«Закон позволит сократить нелегальный оборот драгоценных металлов и камней. Операции с ними активно применяют в попытке легализовать преступные доходы в силу своего небольшого объема и высокой стоимости. В настоящее время объем нелегального оборота ювелирных изделий составляет около 50 процентов, драгоценных металлов — около 20 процентов», — пояснил «Парламентской газете» зампредседателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Ахмат Салпагаров.

При внесении законопроекта в Госдуму в июне 2024 года в пояснительной записке Правительство указывало, что объем нелегально ввезенных в Россию драгоценных камней в 82 раза превышает объем легальных, используемых в качестве вставок в ювелирных изделиях. А из-за фирм-однодневок традиционные методы контроля и надзора в этой сфере были неэффективными, следовало из пояснительной записки.

«Стоит отметить, что ювелирные салоны обязаны были и ранее идентифицировать личность при покупке драгоценностей на сумму свыше 60 тысяч рублей, а при использовании персонифицированного электронного средства платежа для совершения покупки физическим лицом — на сумму свыше 400 тысяч рублей», — напомнила профессор кафедры экономической безопасности и управления рисками Финансового университета при Правительстве РФ Надежда Капустина.

Логика законодательных изменений очевидна, уверена эксперт.

«Высокая ликвидность золота, платины и бриллиантов, относительная простота их транспортировки через границы делают данные активы привлекательными для отмывания доходов и финансирования терроризма. Международная практика, а именно группа ФАТФ, также рекомендует необходимость усиленного контроля подобных операций», — указывает Надежда Капустина.

Одновременно с этим о некоторых операциях банки теперь не должны отчитываться и докладывать автоматически, а только по запросу Росфинмониторинга. Речь идет об обналичивании чека на предъявителя от организаций или граждан из других государств и взносе наличными в уставный капитал компаний до миллиона рублей.

В обоих случаях у законодателей были объективные причины, полагают эксперты.

«Чеки на предъявителя практически исчезли из российского финансового оборота, а их использование нерезидентами стало крайне редким явлением. Ведь Гражданский кодекс запрещает продажу ценных бумаг на предъявителя с первого июня 2018 года. Современные технологии электронных платежей и ужесточение валютного законодательства существенно снизили актуальность данного инструмента», — указала Надежда Капустина.

Послабление в снижении контроля по взносам в уставный капитал уменьшает административную нагрузку на малый и средний бизнес, уверена эксперт. По ее словам, операции до миллиона рублей при учреждении юридических лиц не представляют существенного риска с точки зрения отмывания доходов, особенно учитывая современные требования к раскрытию информации о бенефициарных владельцах и усиление корпоративной прозрачности.

«А вот взносы в уставный капитал более миллиона рублей являются уже подозрительными и требуют проверки с точки зрения происхождения данной суммы», — пояснила Надежда Капустина.

Законодатели планируют продолжать работу в этой сфере. 

«На рассмотрении Госдумы находится ряд законопроектов, которыми, например, предлагается урегулировать вопросы взаимодействия Росфинмониторинга с АО «Национальная система платежных карт». Это позволит существенно ускорить проведение проверочных мероприятий, а также сократит нагрузку на кредитные организации за счет снижения количества направляемых Росфинмониторингом запросов», — рассказал Ахмат Салпагаров.

По словам сенатора, работа по совершенствованию антиотмывочных мер продолжается в постоянном режиме. Только за последний год по инициативе Совета Федерации принято больше десяти законов по этой тематике.

Парламентская газета